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浙江地区、上海地区是温州银行重点布局的区域。年报显示，报告期末，温州银行共有分支机构176家，其中在温州地区设有分支机构（含总行营业部）110 家，在上海、杭州、宁波、衢州、丽水、台州、舟山、金华、绍兴等地设有9 家分行和57 家支行。值得注意的是，在对公贷款中，从贷款流向的各行业比重来看，截至2019年末，温州银行的房地产业、建筑业贷款余额占比合计37.56%，相比2018年两项合计占比44.65%有所下滑，但涉房贷款规模仍然远远甩下其他行业、占主流位置。

租金上涨除了导致宏观经济总体下行外，对一些具体行业冲击尤甚。笔者根据CGE模型模拟租赁行业租金上涨10%对国民经济56个部门行业的影响，结果发现租金上涨对绝大部分行业都带来了负面影响。其中冲击最大的是建筑部门，国内需求及总产出值下降近3%，劳动力就业率下降达3.56%。与建筑行业相关的上下游产业如机械设备、钢铁、保险、金融服务等行业国内需求和总产出值都有较大幅度下滑，租金上涨对建筑部门产业链的负面影响较为明显。由于建筑业是投资驱动型产业，租金暴涨将打击相关行业部门投资积极性，而这也正验证了此前我们对宏观经济指标的分析预测。事实上，在现阶段房地产投资下行已初现端倪。根据国家统计局数据，从2017年8月至2018年7月间，房地产相关投资包括开发建筑工程投资、开发安装工程投资和设备工器具购置投资均呈现下滑趋势，近几个月甚至出现了负增长（图4）。

同样在上周，华夏银行、常熟银行、南京银行的2018年业绩快报相继披露。本周，江阴银行也将对外发布2018年年报，而31家A股上市银行年报出齐则要等到4月末。华夏银行业绩快报显示，2018年该行实现营业收入722.27亿元，增幅 8.8%；归属于上市公司股东的净利润208.54亿元，增幅5.22%。

以下为刘哲发言实录：各位来宾下午好！非常高兴能够再次来参加金融年度论坛，今天和大家分享一下我们关于2019年宏观经济形势判断以及对资本市场配置建议。展望2019年，首先需要看一下2018年前三个季度都发生了什么？我认为有三个新的特点值得关注。

另一个是资本市场的财富效应，股市的财富效应也不可忽视。资本市场吸纳了大量的货币，伴随着股市的下跌，也导致居民持有股票的账面市值出现缩水，进而影响到消费者信心，对总需求形成负面打击。这也是为什么社会消费品零售总额增速在3月份达到10.1%的年内高点后，一直维持在9%左右上下波动的又一重要因素。未来中国消费会怎么走？依然是看人们增量收入和存量财富效应的叠加。

价格低廉的散煤对北方农村居民确有较大吸引力河北是中国大气污染治理的主战场之一，作为京津冀大气治理和散煤治理的重点省份，河北在2013年11月率先成为全国实施清洁型煤战略的省份。据河北日报报道，2014年冬季河北省各地开展了民用洁净型煤替代工程试点。石家庄市则提前一年，2013年冬就在3.4万农户中推广洁净型煤，并置换清洁燃烧炉具。2014年石家庄市进一步加大对洁净型煤和清洁燃烧炉具推广力度，在辖区农村推广使用38万吨洁净型煤。